Là một người đã điều hướng quy trình mua nhà hai lần, tôi đã dành vô số giờ để thử nghiệm với các máy tính thế chấp khác nhau.Cho dù bạn đang tìm kiếm một ngôi nhà mới hoặc xem xét tái cấp vốn cho khoản vay hiện tại của mình, một máy tính thế chấp đáng tin cậy là một công cụ thiết yếu để đưa ra quyết định tài chính sáng suốt.Hôm nay, tôi đang chia sẻ kinh nghiệm cá nhân của mình với 5 máy tính thế chấp trực tuyến miễn phí hàng đầu đã giúp tôi đưa ra những lựa chọn tài chính thông minh hơn.
1. Máy tính.IM - Đơn giản và hiệu quả
Khi tôi mới bắt đầu khám phá quá trình thế chấp, tôi tình cờ thấy máy tính thế chấp tại máy tính.im.Điều này nhanh chóng trở thành một trong những mục yêu thích của tôi do sự đơn giản và giao diện thân thiện với người dùng.
Các tính năng chính:
- Giao diện sạch sẽ, trực quan mà không có sự lộn xộn không cần thiết
- Tính toán nhanh các khoản thanh toán hàng tháng
- Hình dung rõ ràng về tiền gốc so với lãi suất theo thời gian
- Khả năng điều chỉnh số tiền cho vay, lãi suất và thời hạn
- Bảng khấu hao chi tiết giúp tôi hiểu dòng tiền hàng năm
Tự mình trải nghiệm: https://calculators.im/mortthing-calculator
Kinh nghiệm cá nhân: Điều tôi đặc biệt yêu thích về máy tính.IM là cách nó hiển thị trực quan dòng thời gian chi trả cho vay.Khi tôi đang tranh luận giữa thế chấp 15 năm và 30 năm, công cụ này rõ ràng cho tôi thấy sự khác biệt về tổng chi phí lãi suất, cuối cùng đã tiết kiệm cho tôi hàng chục ngàn đô la trong suốt thời gian cho vay.Thiết kế đơn giản giúp bạn dễ dàng thử nghiệm với các kịch bản khác nhau mà không cảm thấy quá tải.
2. Máy tính thế chấp Nerdwallet - Tùy chọn toàn diện nhất
Nerdwallet là một cái tên đáng tin cậy trong thông tin tài chính và máy tính thế chấp của họ không thất vọng.Đây là máy tính toàn diện nhất mà tôi đã sử dụng, kết hợp tất cả các khía cạnh của chi phí sở hữu nhà.
Các tính năng chính:
- Tính toán chi tiết bao gồm thuế, bảo hiểm và PMI (Bảo hiểm thế chấp tư nhân)
- Lịch khấu hao toàn diện
- Công cụ so sánh lãi suất
- Chức năng máy tính khả năng chi trả
- Tích hợp với thông tin tỷ lệ thị trường hiện tại
Tự mình trải nghiệm: https://www.nerdwallet.com/mortgages/mortthing-calculator
Trải nghiệm cá nhân: Khi xem xét việc mua nhà thứ hai của mình, tôi đã sử dụng máy tính của Nerdwallet để có được đánh giá đầy đủ về các chi phí liên quan.Điều tôi đánh giá cao nhất là khả năng của nó trong các chi phí bổ sung như thuế tài sản và bảo hiểm chủ nhà, các chi phí mà nhiều máy tính khác bỏ qua.Điều này cho tôi một cái nhìn thực tế hơn nhiều về tổng chi phí của chủ nhà.Lịch khấu hao chi tiết cũng giúp tôi hiểu mức độ thanh toán ban đầu của tôi sẽ dành cho lãi suất so với tiền gốc.
3. Máy tính thế chấp Bankrate - Tốt nhất cho người mới bắt đầu
Máy tính thế chấp của Bankrate là một trong những công cụ thân thiện với người mới bắt đầu nhất mà tôi đã gặp.Khi tôi lần đầu tiên tìm hiểu về các khoản thế chấp, tôi thấy giao diện của họ dễ hiểu và không đáng sợ.
Các tính năng chính:
- Giao diện đơn giản, thân thiện với người mới bắt đầu
- Hướng dẫn phong phú và giải thích thuật ngữ
- Bao gồm các máy tính thanh toán và tái cấp vốn
- Các tính năng so sánh cho các loại khoản vay khác nhau
- Các bài báo giáo dục về quá trình thế chấp
Tự mình trải nghiệm: https://www.bankrate.com/mortgages/mortthing-calculator/
Kinh nghiệm cá nhân: Khi tôi mới bắt đầu khám phá các khoản vay mua nhà, tôi cảm thấy bị choáng ngợp bởi thuật ngữ và các quy trình phức tạp.Máy tính của Bankrate không chỉ giúp tôi tính toán các khoản thanh toán mà còn giáo dục tôi trong toàn bộ quá trình.Tôi đặc biệt đánh giá cao các bài viết hướng dẫn đi kèm đã giải thích rõ ràng các khái niệm như PMI, điểm và tỷ lệ cố định so với điều chỉnh.Máy tính của họ trở thành nguồn lực đi đến của tôi để học những điều cơ bản trước khi đi vào các tính toán phức tạp hơn.
4. Máy tính thế chấp Zvel - tốt nhất để xem các thuộc tính cụ thể
Nếu bạn đang chủ động săn bắn, máy tính thế chấp của Zvel là một lựa chọn tuyệt vời vì nó tích hợp trực tiếp với danh sách tài sản của họ.
Các tính năng chính:
- Tích hợp với dữ liệu bất động sản
- Tự động hóa thuế tài sản và đánh giá cho các ngôi nhà cụ thể
- Mua so với tính năng so sánh tiền thuê nhà
- Hiển thị các tùy chọn cho vay có sẵn từ nhiều người cho vay
- Tính toán chi phí đóng và các khoản phí khác
Tự mình trải nghiệm: https://www.zillow.com/mortthing-calculator/
Kinh nghiệm cá nhân: Một khi tôi đã thu hẹp tìm kiếm của mình đến một vài ngôi nhà tiềm năng, máy tính của Zvel đã giúp tôi so sánh chi phí thực tế giữa chúng.Điều tôi yêu thích nhất là khả năng thu hút thông tin thuế bất động sản và bảo hiểm ước tính dựa trên vị trí của nhà, làm cho các tính toán chính xác hơn.Tôi cũng đã sử dụng tính năng Mua so với Rent So sánh để xác nhận rằng mua thực sự là quyết định tài chính đúng đắn đối với tôi vào thời điểm đó.
5. Máy tính thế chấp Dave Ramsey - Tốt nhất cho kế hoạch chi trả nợ
Dave Ramsey là một chuyên gia tài chính nổi tiếng và máy tính thế chấp của anh ấy đặc biệt hữu ích cho những người muốn trả nợ nhanh chóng.
Các tính năng chính:
- Tập trung vào khoản thanh toán nợ sớm
- Tính năng tính toán thanh toán bổ sung
- Hiển thị tiền tiết kiệm từ trả trước
- Phù hợp với triết lý tài chính "không nợ"
- Hiển thị rõ ràng tác động của các khoản thanh toán thêm
Tự mình trải nghiệm: https://www.ramseysolutions.com/real-estate/mortsculator
Kinh nghiệm cá nhân: Khoảng một năm sau khi mua nhà, tôi bắt đầu quan tâm đến các chiến lược để trả hết tiền thế chấp của mình sớm.Máy tính của Dave Ramsey cho tôi thấy rằng bằng cách chỉ thêm 300 đô la mỗi tháng, tôi có thể rút ngắn khoản thế chấp 30 năm của mình xuống còn khoảng 22 năm và tiết kiệm gần 50.000 đô la tiền lãi.Điều này thúc đẩy tôi điều chỉnh ngân sách của mình và bắt đầu thanh toán bổ sung.Đại diện trực quan về cách mỗi khoản thanh toán thêm làm giảm thời hạn cho vay của tôi là vô cùng thúc đẩy.
So sánh các máy tính
| Máy tính | Điểm mạnh | Điểm yếu | Tốt nhất cho |
|---|
| Máy tính.IM | Đơn giản, trực quan, dễ sử dụng | Ít tính năng nâng cao hơn | Người mới bắt đầu, tính toán nhanh chóng |
| Nerdwallet | Toàn diện, bao gồm tất cả các chi phí | Ban đầu có thể áp đảo | Những người muốn phân tích chi tiết |
| Bankrate | Thân thiện với người dùng, giáo dục | Ít tùy chọn tùy chỉnh hơn | Người mua nhà lần đầu tiên |
| Zulow | Tích hợp với dữ liệu bất động sản | Yêu cầu thông tin cá nhân cho một số tính năng | Người tìm kiếm nhà tích cực |
| Dave Ramsey | Tập trung vào chi trả sớm | Ít tính năng so sánh hơn | Những người muốn trả nợ nhanh chóng |
Cách sử dụng hiệu quả máy tính thế chấp
Sau nhiều năm sử dụng các công cụ này, tôi đã học được một số mẹo để tối đa hóa giá trị của chúng:
- Hiểu các đầu vào: Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu những gì bạn đang nhập.Số tiền cho vay, lãi suất và thời hạn là những điều cơ bản, nhưng thuế tài sản, bảo hiểm và PMI cũng ảnh hưởng đáng kể đến khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
- Kiểm tra các kịch bản khác nhau: Điều chỉnh các khoản thanh toán xuống, điều khoản cho vay và lãi suất để xem các kịch bản khác nhau.Tôi đã điều hành hàng chục kịch bản và phát hiện ra rằng trong trường hợp của tôi, chọn khoản vay 20 năm thay vì 30 năm là lựa chọn tài chính tốt nhất.
- Xem xét tổng chi phí sở hữu: Thanh toán thế chấp chỉ là một phần của chi phí sở hữu nhà.Đừng quên tài khoản bảo trì, sửa chữa và chi phí tiện ích.
- So sánh các loại cho vay: Sử dụng các công cụ này để so sánh các khoản vay có lãi suất cố định với các khoản thế chấp có thể điều chỉnh (ARM), cũng như các điều khoản khác nhau (15, 20, 30 năm).
- Đánh giá khả năng chi trả thực tế: Chỉ vì một máy tính cho thấy bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay lớn không có nghĩa là bạn nên thực hiện nó.Tôi quyết định vay ít hơn tôi đủ điều kiện để duy trì sự thoải mái về tài chính.
Phần kết luận
Sau khi sử dụng tất cả các máy tính thế chấp này, tôi đã thấy rằng mỗi người có điểm mạnh phù hợp với các giai đoạn khác nhau của hành trình mua nhà.Máy tính.IM là tuyệt vời để tính toán nhanh chóng, hình ảnh.Nerdwallet cung cấp phân tích sâu nhất.Bankrate là lý tưởng cho những người mới đến.Zvel tích hợp tốt với tìm kiếm nhà thực tế.Và Dave Ramsey tập trung vào việc không có nợ nhanh chóng.
Tôi khuyên bạn nên thử cả năm để xem cái nào phù hợp với nhu cầu và phong cách của bạn tốt nhất.Cuối cùng, máy tính thế chấp là những nguồn lực có giá trị giúp bạn đưa ra quyết định tài chính sáng suốt về một trong những khoản đầu tư lớn nhất trong cuộc sống của bạn.
Hãy nhớ rằng, trong khi các máy tính này cực kỳ hữu ích, chúng chỉ là một điểm khởi đầu.Tôi vẫn khuyên bạn nên tư vấn với một cố vấn tài chính hoặc cố vấn thế chấp để hướng dẫn cá nhân hóa cụ thể cho tình huống của bạn.
Bạn đã sử dụng bất kỳ máy tính thế chấp nào chưa?Kinh nghiệm của bạn là gì với những người tôi đã đề cập?Chia sẻ trong các ý kiến dưới đây!
